Согласно статистическим данным, более половины трудоустроенных россиян не раз совершали покупки на кредитные средства. Современность такова, что для покупки некоторых товаров, оплаты учебы или приобретения недвижимости людям необходимо оформлять займы. Кредиты на внушительные суммы оказывают огромное давление на семейный бюджет и способны пробить в нем брешь. Решение данной проблемы на сегодня – перекредитование, способствующее снижению ставки по кредитному обязательству.
Ипотека без первоначального взноса
Условия ипотеки без первоначального взноса в банке ПСБ на сегодня:
| Что можно приобрести |
|
| Первоначальный взнос | От 0 до 10%. |
| Ставка |
После 2 лет пользования кредитом – с 25 платежа ставка СНИЖАЕТСЯ!( для внешних клиентов 10,79%, для З/П клиент, работники ОПК/гос служ/бюджет ставка будет 10,19%) |
«Промсвязьбанк» преимущества рефинансирования кредитов
Перекредитование предоставляет ряд весомых бонус:
- Возможность объединить несколько кредитных обязательств перед разными банками в единый кредит.
- Снижение ставки по кредиту.
- Оптимизация срока погашения задолженности.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
- Реальная возможность получить дополнительные наличные средства.
Оформить рефинансирование можно на кредиты, отвечающие следующим условиям:
- Предоставленные другими банками потребительские займы, автокредиты, ипотечные кредиты, а также кредитные карты.
- Рефинансированию подлежат не более пяти кредитов и кредитных карт.
- Перекредитование производится только в отношении кредитов, предоставленных в российских рублях.
- Кредит не должен иметь текущих просрочек и реструктуризации.
Требования Промсвязьбанка:
- Гражданин РФ
- Возраст от 21 до 70 лет
- Регистрация или место работы в регионе присутствия банка
- 2 контактных номера телефона + рабочий номер
- Стаж на последнем месте — не менее 4 месяцев
- Общий трудовой стаж — от 1 года
- Недоступно для индивидуальных предпринимателей
- Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу
- Справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета
- Заверенная трудовая книжка или электронная выписка из ПФР из Госуслуг
- Кредитный договор от предыдущего кредитора
- Справка об остатке задолженности
- Документы на недвижимость
Чем ниже ставка рефинансирования, тем выгодней переоформление кредита. За счет снижения процентов можно значительно уменьшить размер кредитного платежа, а если еще и продлить срок выплаты кредита, то экономия может составить до 50%.
Однако у рефинансирования есть и подводные камни: в погоне за снижением ежемесячных платежей заемщики часто забывают о том, что может вырасти итоговая переплата.
Например, это возможно в случае существенного увеличения кредитного срока, а также в том случае, когда в новом кредитном договоре резко вырастут санкции банка за просрочку.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы в связи с перекредитованием, в частности на госрегистрацию ипотеки и оценку жилья;
- возможная смена страховщика;
- сомнительная выгода в случае небольшой разницы между ставками кредитов и возможности применения банком надбавок.
Не стоит также забывать о том, что банки любят добавлять надбавки к кредитной ставке, которые фактически являются штрафами за отказ от комплексного страхования. Расходы же на комплексную страховку могут достигать 1-1,2% суммы кредита в год. Возможность рефинансирования ограничена жестким требованием к минимальной сумме кредита (1 млн. рублей). Для сравнения в других банках размер минимального лимита 300-600 тыс. рублей.
Условия кредитования по программе «Рефинансирование»
|
Минимальная сумма кредита |
1 млн ₽ |
|
Максимальная сумма кредита |
20 млн ₽ |
|
Срок кредита |
от 3 до 30 лет |
|
Процентная ставка, годовых |
от 21,40%* |
|
Коэффициент кредит/залог |
от 20 до 90% |
|
Погашение кредита |
ежемесячно, равными платежами |
|
Надбавки к процентной ставке |
+3% — при условии отсутствия комплексного страхования |
|
Комиссии |
отсутствуют |
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.
Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.
Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:
- Гражданский паспорт.
- Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
- Военный билет.
- Договор кредитования.
- График погашения займа.
- Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
- Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
- Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
- Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.
Программа рефинансирования предоставляется по следующим условиям:
| Процентная ставка |
от 7,75%. Надбавки к ставке – +3 процента в случае отсутствия комплексного страхования |
| Срок кредитования | от 3 до 30 лет |
| Размер ипотечного кредита: |
|
| Первоначальный взнос | не требуется. |
Рефинансирование в ПСБ-Банке осуществляется на следующих условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка со страхованием жизни | Процентная ставка без страхования жизни | Пени и штрафы |
| От 50 000 до 5 000 000 | Российские рубли | От 1 года до 7 лет |
|
|
0,06% в день от суммы задолженности |
Условия рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке в 2024 году
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для рефинансирования ипотеки в 2024 году.
Основным преимуществом рефинансирования в Промсвязьбанке является возможность снижения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. Банк предоставляет клиентам возможность улучшить условия своего текущего ипотечного кредита, путем перевода его на более выгодные. Благодаря этому, клиенты могут снизить процентную ставку, увеличить срок кредитования или изменить другие условия кредита.
Промсвязьбанк предлагает своим клиентам ипотечной программы с различными условиями, позволяющими выбрать оптимальный вариант для каждого заемщика. Банк предоставляет возможность выбора как фиксированной, так и переменной процентной ставки. Также есть возможность выбора срока кредитования в зависимости от индивидуальных потребностей клиента.
- Процесс рефинансирования в Промсвязьбанке прост и удобен:
- Заявку на рефинансирование можно подать как в офисе банка, так и через интернет.
- Специалисты банка помогут клиенту выбрать оптимальные условия кредитования и оформить все необходимые документы.
- Решение о рефинансировании принимается быстро, обычно в течение нескольких дней.
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Возможно ли перекредитование ипотечного займа, взятого здесь же и в других банках?
В Промсвязьбанке нельзя перекредитовать проблемный заем, взятый в этом же банке. Но можно рефинансировать ипотеку других банков.
Минимальная сумма рефинансирования составляет 1 млн. рублей. С момента заключения кредитного договора до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на цели рефинансирования должен пройти не менее полугода.
Рефинансирование возможно под залог:
- имеющейся в собственности квартиры, на приобретение которой предоставлен рефинансируемый кредит;
- прав покупателя по договору долевого участия или договору уступки прав по договору долевого участия.
Новый кредит переоформленный в Промсвязьбанке должен быть не менее 20 % рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту. До даты окончания срока действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту должен быть не менее 36 месяцев.