Депутаты неоднократно выносили на рассмотрение законопроекты, в которых предусматривалась возможность автоматического списания долгов для отдельных групп населения, например, если в семье доходы не превышают 1 МРОТ на каждого. Также в Госдуму выдвигалось предложение, чтобы в исключительных случаях было возможно автоматическое списание безнадежного долга по отдельным видам налогов и сборов с физлиц и предпринимателей.
Что изменилось в 2023 и что может измениться в дальнейшем
Во время своего действия Закон претерпевал изменения почти ежегодно. 2023 год не стал исключением.
Какие уже есть и еще будут изменения по банкротству физического лица:
| Наименование | Пояснение | Ссылка на законодательный акт или на источник сведений |
| Сохранение прожиточного минимума | Когда ФССП исполняет решение суда по взысканию долга, должник может подать заявление об оставлении ему прожиточного минимума в сумме не ниже величины прожиточного минимума трудоспособного населения в целом по РФ | Федеральный закон от 29.06.2021 N 234-ФЗ |
| Новый порядок выдачи судебных приказов | Теперь, прежде чем взыскатель обратиться в мировой суд за вынесением судебного приказа, он будет обязан предупредить о своем намерении должника, направив ему копию заявления. | Изменения в ГПК от 26.04.2023 года |
| Изменение процедуры внесудебного банкротства | Внесудебное банкротство станет доступно для пожилых людей, тем, кто получает детские пособия, бюджетникам, гражданам, получающим официально небольшую заработную плату, если исполнение исполнительных документов в отношении таких граждан длится более одного года и у них отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание. Банкротство возможно без участия ФССП.
Внесудебное банкротство должно распространяться на граждан, в отношении которых исполнение исполнительных документов длится более семи лет. |
Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3а-1, 2
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Изменение величины долга для внесудебного банкротства | Нижняя планка опущена до 25 тыс. руб. , верхняя поднята до 1 млн руб. | Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3б)
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Изменение срока для повторного банкротства | Повторно обанкротиться можно будет через 5 лет после предыдущей процедуры | Перечень поручений Президента Правительству п. Пр-2307, п. 3в)
– срок выполнения до 01 июня 2023 года. |
| Социальное кредитование | Предложение ЦБ РФ ввести новый вид кредитования для малоимущих граждан с поддержкой государства | «Российская газета» |
| Снижение максимальной процентной ставки по микрозаймам | С 1 июля 2023 года максимальная ежедневная процентная ставка по микрозаймам и потребительским микрокредитам и займам будет снижена до 0,8% годовых, полная стоимость таких кредитов уменьшится до 292% | Банк России |
| Контроль за действиями взыскателей | С начала 2023г. ФССП осуществляет контроль как за коллекторами, так и за банками, МФО и другими финансовыми организациям, которые работают с просроченной задолженностью граждан. | Информационный ресурс Президента России |
Ждать полную кредитную амнистию в 2023–2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало.
Можно ли списать долги без банкротства
К сожалению, нет. Объявление о своей несостоятельности — единственный законный способ обрести финансовую свободу. И действовать можно двумя путями: через обращение в арбитражный суд или через МФЦ.
В первом случае дело должника попадёт в руки финансового управляющего, который сделает всё, чтобы избавление гражданина от долгов прошло с минимальными издержками. Но это потребует расходов. Второй вариант не предполагает издержек, процедура проводится бесплатно. Но это по-прежнему доступно далеко не всем, и многим должникам приходится обращаться в арбитражный суд, получив отказ от МФЦ.
Независимо от того, какой путь избавления от долгов вы предпочтёте, начинать его следует с бесплатной консультации по банкротству. Сочувствуя тяжёлому положению должников, мы предоставляем эту услугу бесплатно. А квалификация и опыт наших специалистов позволяет тщательно проанализировать ситуацию каждого гражданина и безошибочно определить, какие долги можно списать через банкротство, а что придётся выплачивать. После бесплатной консультации вы будете готовы к прохождению процедуры, которая завершится максимально быстро, с минимальными затратами и без неприятных сюрпризов.
Будет ли кредитная амнистия в России
Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны. Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия. Именно поэтому кредитная амнистия 2024 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.
Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.
Списание долгов при банкротстве физ. лиц в 2024
Списание долгов при банкротстве физических лиц – это процедура, которая позволяет гражданам освободиться от своих долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако не все долги могут быть списаны в рамках банкротства. Списываются только те долги, которые были накоплены до объявления банкротства и относятся к категории необеспеченных долгов.
Процесс банкротства начинается с обращения гражданина в многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о банкротстве. Однако не всегда МФЦ одобряет заявление и может отказать в начале процедуры. В этом случае гражданин может обратиться в суд для рассмотрения своего дела. Когда суд принимает решение о признании гражданина банкротом, начинается процесс списания долгов.
Все списания долгов осуществляются через арбитражный управляющий, назначенный судом. Арбитражный управляющий проводит процедуру банкротства, оценивает имущество гражданина и распределяет его среди кредиторов. Он также определяет, какие долги можно списать и в какой размерности.
Закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц», действующий с 2024 года, устанавливает условия списания долгов при банкротстве гражданина. Все долги, которые нельзя списать, переходят в процедуру исполнения по решению суда. Гражданин должен соблюдать все условия и требования, установленные законом, чтобы обеспечить успешное проведение процесса банкротства и списания долгов.
Важно помнить, что не все долги могут быть списаны в рамках банкротства физических лиц. Общие долги, такие как алименты, штрафы и налоги, не могут быть списаны в процессе банкротства. Также нельзя списать долги, связанные с умышленным причинением вреда или ущерба другим людям или имуществу.
Процесс банкротства гражданина может занять некоторое время. В среднем процедура занимает около 6-12 месяцев, в зависимости от сложности дела и объема долгов. В течение этого времени гражданин должен сотрудничать с арбитражным управляющим, предоставлять необходимые документы и информацию, а также выполнять все решения суда и условия, установленные для списания долгов.
В результате признания гражданина банкротом и успешного проведения процедуры списания долгов, он получает освобождение от всех списанных долгов. Однако стоит помнить, что признание банкротства может иметь некоторые последствия, такие как негативная кредитная история и ограничения в получении новых кредитов в течение некоторого времени.
Чтобы избежать неправомерных действий и опасных советов недобросовестных юристов, гражданинам рекомендуется обратиться в надежное коллекторское агентство или юридическую консультацию. Здесь они смогут получить профессиональную помощь и консультацию по вопросам банкротства и списания долгов.
Если у гражданина имеются просроченные кредиты, которые он не в состоянии выплатить, важно своевременно обратиться в коллекторское агентство или юридическую консультацию для получения помощи. Это поможет избежать негативных последствий и упростить процесс банкротства и списания долгов.
В случае возникновения вопросов или необходимости получить консультацию по вопросам банкротства, граждане могут воспользоваться анонимной горячей линией, где опытные специалисты смогут предоставить информацию и рекомендации по проведению процедуры списания долгов.
Сколько времени занимает процесс банкротства
Процесс банкротства физических лиц — это сложная и многоэтапная процедура, которая занимает определенное время. Сроки проведения процесса банкротства могут варьироваться в зависимости от различных факторов.
Когда физическое лицо решает обратиться в арбитражный суд для списания своих долгов, первым этапом является подача заявления о признании себя банкротом. В этом заявлении необходимо указать все свои долги и имущество. Затем судья рассматривает заявление и принимает решение о возбуждении процедуры банкротства.
Далее происходит формирование конкурсной массы, состоящей из имущества должника, которое может быть реализовано для погашения задолженностей перед кредиторами. Также назначается финансовый управляющий, который контролирует процесс банкротства и взаимодействует с кредиторами.
Сроки проведения процесса банкротства могут составлять несколько месяцев или даже годы, в зависимости от сложности дела и объема долгов. Однако, существует установленный законом срок — до 6 месяцев на проведение процедуры банкротства. В этот срок должны быть решены все вопросы, связанные с списанием долгов и распределением имущества.
Необходимо отметить, что не все долги могут быть списаны при банкротстве физического лица. Законом «О несостоятельности (банкротстве)» определены условия, при которых можно списать долги. Например, долги по алиментам, штрафы и налоги нельзя списать при банкротстве.
Если суд решит отказать в списании долгов, то физическое лицо может обратиться в МФЦ для получения консультации и помощи по вопросам разрешения данной ситуации. Также можно обратиться к юристу, чтобы узнать все возможности и варианты решения проблемы с долгами.
О микрозаймах, ипотеке и банкротствах нужно забыть
Эксперты указывают на то, что несмотря на то, что у россиян увеличивается долговая нагрузка, а Банк России своевременно ужесточил макропруденциальные лимиты и надбавки, ситуация с кредитованием не улучшилась. Следовательно, необходимо принимать более серьёзные меры.
Аналитик канала «Постовой» напоминает о намерениях властей увеличить контроль над кредитами с высокой долговой нагрузкой или над микрозаймами по максимально допустимым ставкам (365% годовых).
Правительство России уже дало положительный отзыв на законопроект о введении штрафов за спам-звонки и рекламу микрозаймов. Документом предлагалось внести соответствующие изменения в первую часть статьи 18 закона «О рекламе».
При повторном нарушении требования штрафы для физических лиц планировали закрепить на уровне до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — до миллиона рублей.
Более того, как известно, ЦБ повысил на прошлой неделе ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта, с 13% до 15%., повысив также и прогноз средней ключевой ставки — до 7-9% на 2025 год и до 6-7% на 2024 год, и прогноз по инфляции на 2023 год — до 7-7,5%.
С таким показателем ключевой ставки про ипотеку для населения и кредиты для бизнеса можно забыть.
Кроме того, исправить положение с пользой для себя, но с катастрофическими потерями для кредитной сферы можно и другим способом. В условиях осведомленности граждан о возможностях снижения кредитного бремени, реструктуризация и банкротство все чаще пользуются популярностью. Однако это аварийные выходы, которые нельзя применять каждый год.
При этом если банки будут вынуждены в таких объемах списывать задолженность, то это отразится на их финансовой устойчивости, что негативно скажется на экономике в целом.
«Заём в банке ― не является сугубо отрицательным явлением как для потребителя, так и для кредитора. В нынешней ситуации перед правительством и Центробанком стоит одна задача которая позволит „убить сразу двух зайцев“: увеличить потребительскую способность населения, обеспечив более высокий уровень жизни россиян, не выводя большое количество денег из финансового рынка», полагают эксперты.
Процесс списания долга через МФЦ
Шаг 1: Подготовка документов
Перед обращением в МФЦ необходимо подготовить определенные документы. Обязательно наличие паспорта или документа, удостоверяющего личность, а также документов, подтверждающих наличие долга. Кроме того, могут потребоваться и другие документы, в зависимости от конкретной ситуации и политики МФЦ.
Шаг 2: Обращение в МФЦ
После подготовки необходимых документов следует обратиться в ближайшее МФЦ. Там гражданин сможет получить подробную информацию о процедуре списания долга и предоставить весь необходимый пакет документов.
Шаг 3: Рассмотрение заявки
Получив заявку и все необходимые документы, МФЦ проводит их проверку. В случае положительного решения, долг будет списан, а гражданин получит соответствующее уведомление. В противном случае, МФЦ может запросить дополнительные документы или предоставить иную информацию и рекомендации для разрешения данной ситуации.
Шаг 4: Подтверждение списания долга
После успешного списания долга, граждану необходимо обратиться в банк или организацию, в которой возник долг, для получения соответствующего подтверждения. Этот документ может понадобиться в дальнейшем, например, для постановки на учет в налоговых органах или других ситуациях, связанных с регулированием финансовых обязательств.
Важно помнить, что процесс списания долга через МФЦ может различаться в зависимости от региона и специфики конкретной ситуации. Поэтому важно обратиться в ближайший МФЦ и получить подробную информацию о требованиях и процедуре в каждом отдельном случае.
Кредитная амнистия в 2023 — 2024 году. Какие особенности для заемщиков?
Экономика и ее развитие немыслимы без постоянного кредитования, поскольку именно оно является одним из важнейших, можно даже сказать обязательных условий, развития различных секторов экономики. При этом население также крайне активно использует потребительское кредитование для реализации собственных целей и желаний.
Это объясняется просто, население рассматривает кредиты в качестве возможностей, которая позволяет сделать дорогостоящую покупку в короткие сроки, и в результате, человек сможет не просто копить деньги на желаемую покупку, а активно использовать ее и просто погашать выплаты по кредиту.
При этом, разумеется, одной из наиболее животрепещущих проблем является как раз таки погашение задолженностей по кредиту, поскольку человек далеко не всегда корректно оценивает свои возможности в данном вопросе.
К тому же, нельзя исключать и вариант возникновения различных форс-мажорных ситуаций, из-за которых человек лишится источников дохода, например болезнь, сокращение штата. Также могут сформироваться дополнительные обязательные источники расходов, например болезнь близкого человека.
Можно ли ожидать прощения задолженностей со стороны банков
Одним из способов освобождения от кредитных обязательств, который прописан в Гражданском Кодексе Российской Федерации, является прощение задолженностей. Реализацией подобной опции занимаются банки и финансовые организации, которые могут по своему внутреннему решению прекратить взыскание задолженности.
Стоит отметить, что здесь нет ограничений по размеру задолженности, то есть, могут списать как полную сумму долга, так и его определенную часть. Разумеется, финансовые организации и банки крайне редко прибегают к использованию подобной опции, поскольку подобный подход попросту противоречит концепции их функционирования и существования.
На практике банки воспользуются всеми доступными инструментами и возможностями для взыскания задолженности с заемщика. Среди основных инструментов воздействия – направление официальных писем неплательщику, судебные разбирательства, конфискация его имущества, обращение в коллекторские агентства.
Единственная «поблажка», к которой часто прибегают банки, – это списание штрафных санкций. В том случае, если заемщик выходит на связь с банком и сообщает о своих проблемах, но при этом не отказывается от выплаты собственных долговых обязательств, то кредитная организация довольно часто идет человеку навстречу и отказывается от начисления дополнительных штрафных санкций и пени, то есть, человек будет просто продолжать выплачивать «тело» кредита.
Подобный инструмент рассматривается банками в качестве инструмента поддержки и поощрения собственного заемщика продолжать выполнять свои финансовые обязательства.
Очевидно, что в ближайшее время решение о кредитной амнистии принято не будет, поскольку это невыгодно государству. Однако это не означает, что государство полностью отказалось от идеи поддержки собственного населения. В условиях развития пандемии коронавируса Правительство Российской Федерации стало использовать разнообразные меры поддержки.
К примеру, изначальное решение наделило граждан Российской Федерации возможностью получения кредитных каникул. Эта мера была направлена на поддержку малого и среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей.
Главное условие данной меры поддержки заключалось в том, что гражданин должен был подтвердить падение собственных доходов из-за воздействия различных негативных факторов, связанных с COVID-19. При этом доход гражданина из-за пандемии должен был снизиться не менее, чем на 30%. Условия данного послабления распространялись только на потребительские кредиты и ипотеку.
Освобождение от долговой нагрузки
Основная идея кредитной амнистии заключается в том, что государство предлагает физическим лицам с определенными финансовыми трудностями возможность списания задолженностей по кредитам и займам. Это означает, что люди, попавшие в тяжелую финансовую ситуацию, могут получить финансовое облегчение и избавиться от долговой нагрузки.
В процессе кредитной амнистии проводится детальная проверка финансового положения заемщика, а также его способности к возврату задолженности. Если человек соответствует определенным критериям, его задолженности могут быть списаны полностью или частично.
Освобождение от долговой нагрузки может иметь значительные положительные последствия для физических лиц. Во-первых, это позволяет сократить уровень финансовой нестабильности и бедности, улучшить качество жизни и стимулировать экономический рост. Во-вторых, это помогает восстановить доверие к банкам и финансовым учреждениям, поскольку люди могут видеть, что государство поддерживает и защищает их интересы.
Освобождение от долговой нагрузки необходимо для восстановления финансовой стабильности и эффективного функционирования экономики в целом. Кредитная амнистия 2024 дает шанс физическим лицам вернуться на путь финансового благополучия и начать свою жизнь заново.
Как амнистия кредитов может помочь в решении проблем с долгами?
Амнистия кредитов, которая планируется в 2024 году, может предоставить значительное облегчение для тех, кто страдает от проблем с долгами. Эта мера помогает людям, которые находятся в трудной финансовой ситуации, освободиться от долгового бремени и начать жизнь с чистого листа.
Одним из главных преимуществ амнистии кредитов является то, что она предлагает возможность полного или частичного списания долгов. Это означает, что люди смогут разгрузить свои финансы и избавиться от необходимости выплачивать большие суммы долгов каждый месяц.
Благодаря амнистии кредитов люди смогут восстановить свою кредитную историю. Задолженность по кредитам может серьезно повлиять на возможность получить новый кредит или ипотеку. Однако, после амнистии, долги будут считаться погашенными, что повысит шансы на получение новых кредитных продуктов в будущем.
Кроме того, амнистия кредитов может помочь стабилизировать экономическую ситуацию в стране. Значительная часть населения, освободившаяся от долгов, сможет снова начать покупать товары и услуги, что снова сделает экономику активной и подвижной.
Это также может снизить уровень стресса и депрессии среди людей, которые ранее не могли справиться с долгами. Финансовые проблемы могут быть источником серьезных эмоциональных и психологических проблем. Освобождение от долгов может дать людям возможность начать свою жизнь заново, без постоянной тревоги о финансовой стабильности.
Конечно, амнистия кредитов не является универсальным решением для всех проблем с долгами, и она также имеет свои недостатки. Однако, для множества людей она может стать шансом на новый старт и возможностью исправить свою финансовую ситуацию. Поэтому амнистия кредитов в 2024 году вызывает надежду на облегчение для многих людей, страдающих от долговой нагрузки.
Автокредиты: условия списания в следующем году
Во-первых, для того чтобы иметь возможность списать автокредит, необходимо участвовать в программе «Молодая семья». Эта программа предусматривает кредитование молодых семей на приобретение недвижимости. В рамках этой программы имеется возможность списывать автокредит.
Во-вторых, условия списания автокредитов могут зависеть от срока договора и суммы кредита. Обычно, банк требует выплаты автокредита за определенный срок. Если срок выплаты кредита истекает в следующем году, то список могут быть продлена с условием списания суммы. Однако, если сумма кредита превышает определенную сумму, то списание может быть предоставлено только для автомобилей определенных марок.
Если вы считаете, что соответствуете требованиям для списания автокредита, обязательно свяжитесь с банком, который выдал кредит. Банк сможет предоставить вам точную информацию об условиях списания автокредита в следующем году.
Кредиты на туризм и отдых
В 2024 году будут доступны к списанию следующие кредиты, связанные с туризмом и отдыхом:
1. Кредиты на путешествия
Это включает кредиты, которые были взяты для оплаты поездок, туров, бронирования гостиниц, билетов на самолет и других услуг, связанных с путешествиями.
2. Кредиты на отдых в санаториях и курортах
К таким кредитам относятся суммы, взятые для оплаты пребывания в санаториях, курортах и других местах отдыха для улучшения здоровья или проведения активного отдыха.
3. Кредиты на покупку отпускного жилья
Если вы приобрели квартиру, дом или другую недвижимость в целях использования ее как место отдыха, то проценты по кредиту на покупку такого жилья могут быть списаны.
4. Кредиты на покупку туристического оборудования
Это включает деньги, заемы на покупку лыж, сноубордов, палаток и другого специализированного оборудования, необходимого для активного отдыха.
5. Кредиты на образовательные программы за границей
Оплатив образовательные программы за границей в счет кредитов, можно будет списать проценты по таким кредитам.
Помните, что налоговые льготы распространяются только на проценты по кредитам, а сумму основного долга списать невозможно.
В случае использования данных льгот рекомендуется консультация с налоговым советником или финансовым специалистом.
Какие будут внесены изменения?
С ноября текущего года ФЗ о банкротстве столкнется с целым спектром изменений. Россиянам станет более доступным внесудебное банкротство. Помимо того, срок, после которого вы снова сможете обратиться для банкротства сокращается теперь до 5 лет. Для этого вам нужно будет подтвердить одно из обстоятельств:
- если гражданин пенсионного возраста, он должен доказать, что его основная прибыль – пенсия;
- необходимо подтвердить, что отсутствуют другие действующие производства;
- на момент обращения, исполнительное производство было завершено в связи с недостатком имущества для взыскания задолженности;
- у должника присутствует только один доход – ежемесячное пособие в связи с рождением или воспитанием малыша;
- гражданин не выполнил требования исполнительного документа, который выдали не позднее, чем за 7 лет от даты подачи заявления.