За период с января по август 2021 года наши граждане подали в ФССП 26,2 тыс. жалоб на нарушения, допущенные коллекторскими агентствами при взыскании ими просроченных долгов. Об этом говорит статистика надзорного органа рынка сбора просрочки — ФССП. За 8 месяцев служба рассмотрела по существу 19,6 тыс. обращений, признав обоснованными 15,4%.
Ответственность за нарушения
За противоправные действия при взыскании задолженности могут привлечь к ответственности конкретного коллектора, организацию или ее руководство. Наказания по жалобе зависят от тяжести проступка:
- исключение коллекторского бюро из реестра ФССП, аннулирование свидетельства, запрет на работу;
- уголовная ответственность в отношении конкретного коллектора (например, за вымогательство, за угрозу жизни, за применение силы);
- административная ответственность по КоАП РФ (например, за надписи на стене в подъезде дома по месту проживания должника или шум в ночное время);
- гражданская ответственность за вред, причиненный здоровью или имуществу — сломанный замок, проколотые шины и более серьезный ущерб.
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Сроки рассмотрения заявки
Приблизительные сроки рассмотрения обращений и жалоб граждан на действия сотрудников коллекторских агентств следующие:
- ФССП. Жалоба на коллекторов в ФССП принимается сразу, ответ на нее обычно отправляют в течение 10–15 дней.
- НАПКА — Национальная ассоциация старается жестко и оперативно пресекать порочащие коллекторскую службу деяния отдельных сотрудников агентств. Обычно ответ на обращение присылается в течение 3–5 дней.
- Финансовый омбудсмен рассматривает жалобы в течение 1–3 месяцев.
- Роскомнадзор, Роспотребнадзор — эти органы отвечают на обращения примерно в течение месяца.
- Полиция и прокуратура — многое зависит от обстоятельств, обычно сроки составляют 3–10 дней.
Когда и как можно подать жалобу на коллекторскую организацию
Когда и как можно подать жалобу на коллекторскую организацию? Важно понимать, что жалобу на коллекторскую организацию можно подать в случае нарушения ваших прав или незаконных действий со стороны коллекторов. Однако перед подачей жалобы рекомендуется внимательно ознакомиться с действующим законодательством и правилами Федеральной службы судебных приставов (ФССП), чтобы быть готовым к следующим шагам.
Первым шагом перед подачей жалобы на коллекторскую организацию является сбор необходимых доказательств. Это могут быть звуковые или видеозаписи разговоров с коллекторами, письма, сообщения или другие документы, подтверждающие нарушения. Необходимо также учесть, что жалоба должна быть подана в письменной форме и содержать все необходимые сведения, такие как ФИО коллектора, название коллекторской организации, дата и время нарушений, а также подробное описание произошедшего.
После подготовки всех необходимых документов и доказательств, следует обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов. Для этого можно воспользоваться официальным сайтом ФССП, где имеется раздел для подачи жалоб на коллекторов. Однако, помимо подачи жалобы на сайте, возможно также обратиться в ФССП лично, предоставив все собранные доказательства и ознакомившись с действующими процедурами и правилами подачи жалобы.
Важно помнить, что подача жалобы на коллекторскую организацию является важным шагом в защите своих прав. При подаче жалобы рекомендуется сохранять спокойствие и соблюдать все установленные правила. После подачи жалобы, Федеральная служба судебных приставов проведет соответствующую проверку и примет меры в случае выявления нарушений.
Какие меры могут быть применены к коллекторам в случае нарушений
В случае нарушений со стороны коллекторов, имеются различные меры, которые могут быть применены для защиты прав и интересов граждан. Во-первых, важно обратиться в региональное отделение ФССП или правоохранительные органы, чтобы официально зарегистрировать жалобу на неправомерные действия коллекторов. В таком случае, ситуация будет подробно проанализирована и приняты соответствующие меры в отношении нарушителей.
Во-вторых, можно обратиться в независимые органы, занимающиеся защитой прав потребителей, такие как Роспотребнадзор или Федеральная антимонопольная служба. Они имеют полномочия рассматривать жалобы на неправомерные действия коллекторов и накладывать административные или иные санкции в отношении нарушителей.
Кроме того, важно не забывать о законных мерах самозащиты. Борьба с незаконными действиями коллекторов может включать возможность составления заявлений, жалоб и претензий нарушителям, а также предоставление доказательств своих слов в виде записей разговоров, смс-сообщений или писем. Это может быть полезным при последующих расследованиях и судебных разбирательствах.
В заключение, стоит отметить, что все вышеперечисленные меры являются важными инструментами защиты прав граждан от неправомерных действий коллекторов. Однако, для достижения положительного результата, важно обратиться за помощью к юристам или специалистам, которые смогут оказать профессиональное сопровождение и консультацию в данной ситуации.
Как сделать жалобу на действия коллекторов в 2024 году?
В 2024 году имея дело с действиями коллекторов, заемщику важно знать, как подать жалобу на их неправомерные действия. В этой статье представлен примерный алгоритм действий, который поможет вам защитить свои права и обратиться с жалобой по поводу действий коллекторов.
- Определите, имеются ли у вас основания для жалобы. Если коллекторы действуют вопреки закону, превышают свои полномочия или применяют запрещенные правовыми нормами способы взыскания долга, у вас есть основания для подачи жалобы.
- Напишите жалобу в Прокуратуру. Жалобу можно подать лично в органы прокуратуры, отправить почтой или через портал госуслуг.
- В жалобе укажите следующую информацию:
- ФИО, контактные данные и адрес заявителя
- ФИО и контактные данные коллекторской компании
- Описание неправомерных действий коллекторов
- Предоставьте все доказательства своих утверждений: письма, звукозаписи, видеозаписи и т.д.
- Приложите копии документов, подтверждающих ваши слова (договоры, сметы расходов, платежные документы и т.д.)
- Ожидайте результаты рассмотрения жалобы. Прокуратура обязана рассмотреть вашу жалобу и принять меры по пресечению незаконной коллекторской деятельности.
- Если жалоба рассмотрена в вашу пользу, коллекторская компания может быть привлечена к ответственности в соответствии с законодательством.
- Если вы не получили результата от Прокуратуры, вы можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на коллекторскую компанию. Роспотребнадзор имеет право рассмотреть жалобы на нарушения прав потребителей и принять меры по защите интересов заемщиков.
- Если все вышеперечисленные меры не привели к решению проблемы, вы можете обратиться в суд для защиты своих прав и с требованием взыскания ответственности с коллекторской компании. Для этого вам необходимо составить исковое заявление и представить все имеющиеся доказательства нарушений.
Важно помнить, что сроки для подачи жалобы на действия коллекторов ограничены. Исковые претензии должны быть поданы в суд в соответствии с законодательством, иначе они могут быть признаны безрезультатными.
Шаг 2: Ознакомьтесь с правилами подачи жалобы в Роспотребнадзор
Когда вы сталкиваетесь с неправомерными действиями коллекторов и хотите защитить свои права, одним из способов решения проблемы является подача жалобы в Роспотребнадзор. Но прежде чем приступить к этому шагу, важно ознакомиться с правилами подачи жалобы, чтобы быть готовым к процессу.
Вот некоторые важные моменты, которые следует учесть при подаче жалобы в Роспотребнадзор:
- Кто может подать жалобу: Жалобу в Роспотребнадзор может подать любой человек, сталкивающийся с неправомерными действиями коллекторов, включая заёмщиков.
- Какие действия коллекторов можно оспорить: Жалобу можно подать в случаях, когда коллекторы нарушают законы и правила, действующие в области их деятельности. Например, если коллекторы превышают свои полномочия, применяют запрещенные методы взыскания долга или не соблюдают сроки, установленные законодательством.
- Куда подать жалобу: Жалобу нужно направить в Роспотребнадзор либо непосредственно в органы Роспотребнадзора, либо через портал государственных услуг.
- Какие сроки имеются: Жалобу следует подавать в установленные законом сроки. Обычно срок для подачи жалобы составляет один месяц с момента получения результата, то есть с момента, когда вы узнали о неправомерных действиях коллекторов.
- Что нужно указать в жалобе: В жалобе необходимо указать все факты и обстоятельства, связанные с неправомерными действиями коллекторов. Также важно предоставить все доказательства нарушений, такие как записи переговоров, смс-сообщения, письма и прочее.
- Какие результаты могут быть: После рассмотрения вашей жалобы Роспотребнадзор может принять решение о привлечении коллекторов к ответственности или о наложении штрафных санкций.
- Какую роль может сыграть суд: Если решение Роспотребнадзора не удовлетворяет вашим потребностям, вы имеете право обратиться в суд для защиты своих прав. Суд может рассмотреть ваше дело и принять решение, которое будет носить обязательный характер для коллекторов.
Это лишь общая информация о правилах подачи жалобы в Роспотребнадзор и некоторых аспектах данного процесса. Если вы решите подать жалобу, рекомендуется ознакомиться с законами и регламентирующими документами, посвященными деятельности коллекторов, чтобы быть полностью осведомленным о своих правах и обязанностях.
Когда стоит обращаться
Перед тем, как составлять иск на коллекторов и идти с ним в суд, следует тщательно проанализировать, имеются ли должное основание для этого и насколько окажется правильной и выигрышной такая мера. Само обращение в суд для принуждения коллекторской службы прекратить свои действия в отношении должника может привести к прямо обратному эффекту – давление только увеличиться и со всеми их условиями придется согласиться.
Чтобы определить есть ли прямая необходимость в том, чтобы всё же подать в суд на коллекторов, необходимо принимать во внимание суть их работы, которая также имеет место. Однако с целью вернуть кредитный долг коллектор может использовать и неправомерные методы воздействия, к которым относятся следующие:
- психологическое давление на заемщика и членов его семьи;
- всевозможные уловки и ухищрения;
- решение вопроса уплаты долга через подачу на заёмщика в суд.
Из них самым продуктивными методами возврата долга обычно оказываются первые два.
К примеру, психологический прессинг заключает в себе:
- множественные звонки в любое время суток;
- угрозы должнику и его близким;
- размещение оскорбляющих человеческое достоинство должника листовок в подъезде его дома на всеобщее обозрение соседей;
- звонки по месту работу с сообщением сведений об имеющемся долге;
- непосредственны встречи «вживую» коллекторов с должником и членами его семьи, сопровождающиеся угрозами и требованиями в их адрес.
Сложно быть готовым к таким контактам. Звонки от коллекторов раздаются внезапно и начинаются с оповещения о факте передачи долга службе взыскания, а также о том, что все её действия оправданы интересами заимодателя. Цель такой подачи информации – сформировать у заёмщика полное понимание о законности всех настоящих и последующих действий в отношении его персоны со стороны агентства.
Затем заёмщика оповещают о требованиях кредитора (сумме выплаты долга и сроке её исполнения). Отказ заемщика выплачивать долг в указанные сроки является своеобразным «спусковым крючком», когда просьба добровольно погасить долг переходит в методы психологического прессинга и различные ухищрения, которые могут выглядеть как
- участие в акциях,
- предложение об исполнении хотя бы части обязательств перед кредитором, с последующим смягчением остальных условий,
- требование отправить денежные средства на банковскую карту
и другие.
К примеру, заемщик из города N не возместил долг по кредиту в размере 20 тыс. руб. Сотрудник приглашает должника принять участие в действующей акции, где ему предлагается перевести 5 тыс.руб. При выигрыше обещает, что оставшаяся сумма долга будет автоматически списана, тогда как при проигрыше должник ничего не теряет, и средства зачисляются в счёт погашения долга.
Целью такого предложения является попросту вытягивание денег из заёмщика – ничего не будет списано, а размер задолженности останется прежним. В банке могут подтвердить, что такая акция действительно есть, но должник не попал в сроки, когда она была актуальна.
Такие ситуации обманов и уловок должников со стороны коллекторских агентств носят массовый характер. Общей рекомендацией для всех заёмщиков, у которых есть просроченный кредитный долг при поступлении первых же звонков от коллекторов переводить всякое взаимодействие с ними в правовое поле посредством обмена официальными письмами по прямой почте или по электронной. При этом привлекается правовое лицо.
Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.
Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.
Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.
Доказательная база иска к коллекторам состоит из трех разделов:
- Документы, касающиеся долга заявителя: кредитный договор или договор займа, дополнительные соглашения к нему, договоры цессии, платежные документы, свидетельствующие об оплате части долга, переписка сторон по вопросу долга.
- Доказательства неправомерных действий коллекторов: письма, аудио и видеозаписи встреч и звонков, свидетельские показания, ответы на официальные письма с просьбами прекратить незаконные меры, копии жалоб в ЦБ РФ, ФССП, прокуратуру, заявлений в полицию, ответы на них.
- Доказательства причиненного ущерба: результаты оценки имущественного вреда, медицинские документы, если имел место физический ущерб, расчет суммы морального вреда.
К иску необходимо приложить процессуальные документы:
- об отправке копий документов другим лицам, участвующим в процессе – банк, коллекторское агентство;
- копии судебных обращений участникам процесса;
- квитанцию об уплате госпошлины.
На что рассчитывать должнику в суде
Уголовный Кодекс РФ предусматривает несколько случаев, в которых происходит наказание коллекторов за нарушение установленных законом правил. Вот некоторые из них:
| Вид нарушения | Ответственность по закону |
| Оскорбление, унижение должника | По ст. 151 УК РФ может быть выплачена должнику компенсация за нанесения морального вреда в установленном судом размере |
| Требование выплачивать чужой кредит | Расценивается, как вымогательство, подкреплено ст. 163 УК РФ |
| Хулиганство | Грубые нарушения общественного порядка наказуемы согласно ст. 213 УК РФ |
| Мошенничество | Хищение чужого имущества, обман со стороны коллектора, злоупотребление доверием должника являются явными нарушениями в рамках ст. 159 УК РФ |
| Использование персональных данных должника без его согласия (размещение информации в интернете, на зданиях, в подъездах и пр.) | Данный случай также свидетельствует о нарушении, описанном в ст. 13.11 КоАП РФ |
Профилактика морального вреда
Предотвращение морального вреда начинается с осознания своих прав и возможностей. Если вы стали истцом в суде с тем, чтобы доказать нарушение ваших прав, то вам необходимо знать, какие заявления и доказательства могут быть необходимы для большей возможности взыскать компенсацию за моральный вред.
Если вопрос был в базы данных коллекторских органов, то между первую очередь стоит сделать запрос в органы, предназначенные для защиты прав клиентов. Если нашли нарушение, то можно подать иск, в котором будут приведены все имущественные и нравственные потери на момент обращения коллекторов.
Если ответчик оказался бездействующим и не выплатил компенсацию за моральный вред, то можно обратиться к административным властям. Здесь также можно сделать запрос на выписку, обращение, дата звонка и другие действия, чтобы доказать нарушения ответчиком.
Но, чтобы избежать данную ситуацию, нужно знать, как обращаться при звонках коллекторов. Не выдавайте свои персональные данные, не отвечайте на провокации и не давайте денег, если есть сомнения в законности действий коллекторов. Стоит также уведомить о звонках и обращении коллекторов вашего кредитора и запросить компенсацию за моральный вред.
В результате, профилактика морального вреда заключается в своевременном и корректном обращении к кредитору, органам защиты прав и суду. Знание своих прав, имеющихся законов и нормативных актов в данной области всегда даст возможность защитить ваши права и интересы.
Если вы стали клиентом коллекторского агентства и получаете звонки по поводу задолженности по кредиту, первую важную датой в деле будет дата обращения в органы по защите прав потребителей.
- За нарушение ваших прав на защиту от незаконных действий коллекторов может быть взыскана компенсация как моральных, так и имущественных убытков от исцов.
- Если вы считаете, что ваши права были нарушены бездействием каких-либо органов, вы можете подать иск на взыскание компенсации морального вреда.
- Чтобы доказать нарушение прав в вашем деле, необходимо собрать базу данных о всех действиях коллекторов и от ответчика, должно быть заявление в котором указаны все доказательства.
- Размер компенсации может быть большая, поскольку это вопрос о нравственных страданиях клиента от звонка коллекторов, а также о возмещении убытков за оказание юридических услуг по реализации иска.
- Какие действия вы можете сделать по вопросу компенсации морального вреда за звонки коллекторов по кредиту? Ответ – обратиться в правовые органы.
| Действия: | Результат: |
| Обращение в органы защиты прав потребителей | Защита прав клиента и возможность взыскания компенсации морального ущерба. |
| Сбор базы данных о действиях коллекторов и ответчика | Обоснование причин компенсации и увеличение размера возмещения. |
| Подача иска на взыскание компенсации морального вреда | Начало процедуры взыскания компенсации и возможность защиты прав. |
Если вы оказались в подобной ситуации, то обязательно обратитесь за помощью к юристу для защиты своих прав и взыскания компенсации морального вреда.
Что делать, если коллекторы позвонили после суда
Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.
Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор.
Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих. В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.
Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Цель: отменить проценты
Такие дела встречаются часто. Человек брал в МФО несчастные 20 тыс. рублей, а отдать их не получилось. Через год ему уже грозят судом (или переходят сразу к активным действиям) с суммой претензий на 250 тыс. рублей. Законно? Нет.
Это подтверждается Определениями:
- ВС РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года, от 28 февраля 2017 года.
Отметим, что в представленных спорах нет упора на микрозаймы — суд рассматривал споры между физическими лицами в отношении заключенных договоров займа, и нашел необходимым снизить начисляемые проценты.
Но непосредственно к микрофинансовым организациям относится Определение № 7-КГ17-4 от 22 августа 2017 года по делу, которое развернулось между должником и МФО. Суд установил, что начисленные проценты по микрозайму необходимо уменьшить до размера средней ставки по кредитам для физлиц в рамках потребкредитования.
Фактически суд снизил проценты МФО (на тот момент около 1,5% в сутки) до банковских 9-15% годовых. Тем самым была опровергнута ранее принятая практика, где МФО начисляли завышенные проценты после истечения срока действия договора якобы «за пользование». ВС четко постановил, что свои проценты МФО вправе начислять исключительно в рамках действующего договора.
Внимания заслуживает и Определение № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года, где развернулся спор между клиентом и МФО. ВС подтвердил ранее вынесенные решения.
По этому Определению, МФО не начисляют проценты дальше, если:
- займ выдавался на срок до 1 года;
- сумма задолженности превысила займ в 3 раза.